住宅ローンの借入可能額と必要年収の早見表
年収からいくらまで借りられるか、借りたい額にはどのくらいの年収が必要かを、返済負担率と金利の組み合わせで計算します。実際に借りられる額は金融機関の審査で決まります。
この内容は2026年10月24日時点のものです。
最終確認日 2026年10月24日
住宅ローンの借入可能額と必要年収を計算
年収を入れると借りられる額の目安を、借入額を入れるとその額に必要な年収の目安を計算します。金利は今日の金利ではなく、比べたい条件を選んでください。
入れた金額はこのページの中だけで計算し、どこにも送信しません。元利均等・ボーナス払いなしの目安で、借りられる額は金融機関の審査で決まります。
年収別の借入可能額（早見表）
金利1.0%・35年・元利均等の場合です。年収を押すと、金利0.5%から2.0%と返済負担率20%から35%の組み合わせ、手取りから見た目安、頭金あり・なしの表が見られます。
| 年収 | 返済負担率25% | 返済負担率35% | フラット35の基準 |
|---|---|---|---|
| 年収300万円 | 2,214万円 | 3,099万円 | 2,656万円（30%） |
| 年収350万円 | 2,583万円 | 3,616万円 | 3,099万円（30%） |
| 年収400万円 | 2,952万円 | 4,132万円 | 4,132万円（35%） |
| 年収450万円 | 3,321万円 | 4,649万円 | 4,649万円（35%） |
| 年収500万円 | 3,690万円 | 5,166万円 | 5,166万円（35%） |
| 年収550万円 | 4,059万円 | 5,682万円 | 5,682万円（35%） |
| 年収600万円 | 4,428万円 | 6,199万円 | 6,199万円（35%） |
| 年収650万円 | 4,797万円 | 6,716万円 | 6,716万円（35%） |
| 年収700万円 | 5,166万円 | 7,232万円 | 7,232万円（35%） |
| 年収750万円 | 5,535万円 | 7,749万円 | 7,749万円（35%） |
| 年収800万円 | 5,904万円 | 8,265万円 | 8,265万円（35%） |
| 年収900万円 | 6,642万円 | 9,299万円 | 9,299万円（35%） |
| 年収1,000万円 | 7,380万円 | 1億332万円 | 1億332万円（35%） |
| 年収1,200万円 | 8,856万円 | 1億2,398万円 | 1億2,398万円（35%） |
| 年収1,500万円 | 1億1,070万円 | 1億5,498万円 | 1億5,498万円（35%） |
借入額別の必要年収（早見表）
同じく金利1.0%・35年の場合です。借入額を押すと、金利ごとの総返済額や、フラット35の基準で必要な年収が見られます。
| 借入額 | 毎月の返済額 | 必要な年収（25%） | 必要な年収（35%） |
|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 56,457円 | 271万円 | 194万円 |
| 2,500万円 | 70,571円 | 339万円 | 242万円 |
| 3,000万円 | 84,686円 | 407万円 | 291万円 |
| 3,500万円 | 98,800円 | 475万円 | 339万円 |
| 4,000万円 | 112,914円 | 542万円 | 388万円 |
| 4,500万円 | 127,029円 | 610万円 | 436万円 |
| 5,000万円 | 141,143円 | 678万円 | 484万円 |
| 5,500万円 | 155,257円 | 746万円 | 533万円 |
| 6,000万円 | 169,371円 | 813万円 | 581万円 |
| 7,000万円 | 197,600円 | 949万円 | 678万円 |
| 8,000万円 | 225,829円 | 1,084万円 | 775万円 |
返済負担率とは
返済負担率（返済比率）は、税込の年収に占める1年間のローン返済額の割合です。年収600万円で年間の返済が150万円なら25%です。住宅金融支援機構のフラット35は、年収400万円未満は30%以下、400万円以上は35%以下を条件にしていて、自動車ローンやカードローンなど、住宅ローン以外の返済も合わせて数えます。
民間の金融機関の基準は公表されていないことが多く、実際の金利より高い審査用の金利で返済額を計算する金融機関もあります。そのため、このページの借入可能額は、審査で認められる額そのものではなく、返済の重さを比べるための目安として使ってください。
借入可能額の計算のしかた
まず年収に返済負担率をかけて1年間に返済に回せる額を出し、12で割って毎月の上限を決めます。次に、元利均等返済の式（毎月の返済額 = 借入額 × 月利 ÷ (1 − (1 + 月利)の−返済回数乗)）を逆に使い、その上限に収まる借入額を求めます。必要な年収はその反対で、借入額の毎月の返済額を12倍して返済負担率で割ります。
どちらも毎月の返済額は返済予定表メーカーと同じ計算で、円未満を四捨五入しています。借入可能額は1万円単位で切り捨て、必要な年収は1万円単位で切り上げています。
手取りから考える
審査の基準は税込の年収ですが、家計から出ていくお金は手取りから払います。三菱ＵＦＪ銀行の解説は、無理のない返済の目安として手取り年収の25%以内がよく言われると紹介しています。各年収のページでは、このサイトの年収別の手取りをもとに、手取りの20%と25%で返す場合の借入額も出しています。
よくある質問
- 年収の何倍まで借りられますか？
- 金利と返済負担率で変わります。金利1.0%・35年なら、返済負担率25%で年収の約7.3倍、35%で約10.3倍です。金利が2.0%になると、同じ返済負担率でも倍率は下がります。
- 夫婦の世帯年収で計算してもいいですか？
- 収入合算やペアローンを使えば、2人の収入をもとに借りられます。この早見表は年収の合計で読めますが、収入合算できる人の条件や借入期間の扱いは金融機関ごとに違うので、申し込む金融機関で確かめてください。
- ほかにローンがある場合は？
- フラット35の総返済負担率は、自動車ローンやカードローンなどの返済も合わせて数えます。上の計算ツールで、ほかのローンの毎月の返済を入れると、その分を差し引いた借入可能額が出ます。
- 住宅ローン控除はいくら戻りますか？
- 控除の額は入居年や住宅の種類、年末残高で変わります。住宅ローン控除の計算で確かめられます。
出典と前提
最終確認日 2026年10月24日。このページの金額は、返済負担率・金利・35年・元利均等という試算の条件から計算した目安で、金融機関が貸すことを約束するものではありません。審査は金融機関ごとに、年収、勤続年数、ほかの借入れ、健康状態と団体信用生命保険、物件の担保評価などを見て決まります。借りる前に、申し込む金融機関で確かめてください。金利は今日の市場金利ではなく、読者が選ぶ試算の条件です。